Уже несколько лет подряд на рынке автострахования по направлению КАСКО фиксируется переизбыток предложений.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Трудность в выборе страховщика для каждого автомобилиста заключается в том, что автовладельцы не могут быть уверенными в надежности той или иной страховой организации.
Кроме этого каждому желающему защититься по добровольному виду автострахования хотелось бы знать, где дешевле продают , ведь оно всегда стоило гораздо дороже , а ту еще и подорожало с 2015 года.
Понятие предмета
КАСКО не является сокращенной аббревиатурой какого-то длинного названия. Это понятие пришло к нам из иностранных словообразований, которые обозначают защиту водителей на разные случаи жизни.
В страховой практике России термин КАСКО значит – добровольный вид автострахования, который позволяет владельцу такого полиса защитить свое имущество и свою жизнь, здоровье по риску ДТП или иному риску, даже если он является виновником автодорожного происшествия.
Виноватым водитель может оказаться не только в ДТП, но также еще и в случайном наезде на препятствие, в результате которого образуются повреждения элементов машины.
Если ОСАГО – это обязательный вид автостраховки, то КАСКО – добровольный, поэтому никто не обязывает покупать КАСКО.
Разница между первым и вторым типом страхования заключается в объекте страхования, что конкретно страхуют.
В случае с ОСАГО страхуется ответственность только виновника ДТП, соответственно – получателем страховки станет потерпевший в аварии.
А в случае с КАСКО страхуется ответственность за ДТП как таковая, что говорит о возможности получения выплат также и виновником аварии. Но это еще не все, ведь по добровольному виду автострахования могут защищаться и другие риски.
Страховые случаи по КАСКО являются почти одинаковым набором предложений всех страховых организаций, поэтому можно отметить их следующим общим перечнем:
- Кража застрахованного автомобиля – угон, хищение.
- Любое ДТП.
- Неосторожный наезд на препятствие.
- Действия третьих лиц противоправного характера, приводящие к существенным повреждениям авто.
- Сколы, трещины и прочие повреждения стекол (лобового, фар) и прочего в моменты попадания отлетевшего камня с дороги.
- Попадание застрахованного авто под разрушительное влияние стихий – лесной пожар, наводнение, землетрясение, ураганы, удары молний.
- Риски случайного попадания по машине таких объектов, как: деревья, сосульки или тяжелый снег с крыш и прочие объекты.
- Разрушительное воздействие животных.
- Полная гибель автомобиля в результате ДТП или иного случая.
Разница между угоном и хищением заключается в том, что при первом происшествии преступник на машине уезжает, угоняя ее тем самым.
В случае с хищением машину могут украсть, погрузив ее на любой транспортник, и увезти таким образом. ДТП также бывают разными – по степени сложности, по месту локализации, по пострадавшим участникам.
Можно выделить простую классификацию аварийных дорожно-транспортных происшествий:
- По степени сложности определяются:
- уровень телесных повреждений пострадавших;
- повреждения машин;
- количество участников – прямых и косвенных.
- По месту локализации аварию разделяют на:
- участок дороги сквозного движения машин;
- перекрестки, повороты;
- участок дороги, сопряженный с другой инфраструктурой – например, железнодорожные переезды;
- временные стоянки;
- долговременные стоянки.
- По пострадавшим участникам определяется случай тогда, когда потерпевшими могли быть не только водители, но также и пассажиры, пешеходы, либо автодорожные работники.
ДТП на временных стоянках – это может быть момент ожидания разрешающего сигнала светофора, временная остановка на заездном кармане общественного транспорта, остановка на заправке и другие места, где автомобиль останавливался на короткое время и с ним столкнулся другой автомобиль.
Места для длительных стоянок – это двор дома, парковочные площадки, автостоянки и другие участки.
Важно! Если застрахованное лицо не является виновником в ДТП, то очень часто страховая компания старается довести дело так, чтобы ущерб по его застрахованному имуществу покрывался сначала полисом ОСАГО, страховкой виновной стороны.
Только после того, когда полис ОСАГО не сможет покрыть ущерб, начинает использоваться полис КАСКО.
При неосторожном наезде на препятствие признаются такие случаи, как: наезд на бордюр, шлагбаум, столб, забор, лавку.
Кроме этого рассматриваются также и случаи, когда колесо попало в канализационный люк или другую яму, образовавшуюся на автодорожном полотне.
В категорию противоправных действий входят также и случаи попыток угона, взлома замков и прочего оборудования и конструктивов машины. Например, битые стекла, изломанные ручки, нарушение панели управления и так далее.
Полной гибелью может быть случай, когда после происшествия автомобиль уже не подлежит никакому восстановлению для того, чтобы его снова использовать по назначению.
Полностью перечень страховых случаев обязательно должен прописываться в условиях договора. Каждый раз при покупке следует обращать внимание еще и на дополнительные услуги, которые предлагаются страховщиками.
Их можно выбирать, а можно и проигнорировать, если они чересчур делают полис дороже. Это и страхование жизни, здоровья или от несчастных случаев, и страхование совместным пакетов – КАСКО + ОСАГО.
Также на итоговую стоимость полиса повлияют следующие детали:
- территория страхования, регион, город, где именно машина состоит на регистрационном учете;
- тарифы страховой компании, которые устанавливаются на усмотрение страховщика из-за того, что нет отдельного закона, изданного государством по данному страховому направлению;
- параметры машины – мощность двигателя, ее возраст, марка, модель, пробег и прочие;
- наличие дополнительного оборудования на авто (например, противоугонная система последнего поколения, которая сильно снижает цену полиса, тогда как старая система может даже повышать цену полиса);
- шоферский стаж, его опыт – чем больше опыт управления авто, тем меньше рисков попадания в аварию;
- большой список рисков и опций, входящих в набор функций полиса будет повышать стоимость полиса;
- данные статистики по модели и марке авто, которые показывают насколько машина в группе риска по угонам, так называемому спросу у преступного мира;
- отсутствие или наличие франшизы может изменить цену – если она есть, то при покупке полис будет в среднем на 30% дешевле;
- выбор способа оплаты полиса при покупке – если приобретать в рассрочку, то он может обойтись дороже и другие тонкости.
Важно выбрать подходящую страховую фирму по рейтинговым показателям уже даже потому, что все страховщики устанавливают свои тарифы по КАСКО, которые зачастую делают продукт таким дорогостоящим.
Кроме этого страховые не всегда добросовестно выполняют свои обязательства по выплатам – могут их задерживать, недоплачивать и даже отказывать в их перечислении на счет страхователя, отказывать в выдаче направления на ремонт авто.
Поэтому так важно оттыкать подходящую компанию по рейтингу выплат, и рейтингу надежности.
Но и самому следует адекватно относиться к выбору дополнительных услуг страховщика, обратить внимание на параметры машины, свой опыт вождения, страховую историю, ведь эти показатели могут существенно увеличить стоимость полиса.
Важно! Стоимость полиса КАСКО устанавливается по принципу – чем выше риск возникновения ущерба, наступления страхового случая и чем больше предположительно страховое возмещение, тем дороже будет продукт.
Рейтинг страховых компаний по КАСКО в Москве
Эти организации регулярно проводят опросы граждан, тех, кто уже покупал полис добровольного автострахования. Они делают свои наблюдения и выдают результаты исследований по различным параметрам.
К таким, например, относятся экспертные, народные и общие рейтинги:
- Экспертные – выявляют самых лучших страховщиков по:
- надежности;
- стабильности прогнозов;
- уровню цен на полисы;
- выполнению обязательств по выплатам.
- Народные – показывают уровень доверия граждан той или иной страховой компании, насколько страховщик успешно справляется со своими обязательствами по полису.
- Общие – подскажут рейтинг присутствия страховой компании в том или ином регионе, насколько она активно работает с населением и предприятиями и так далее.
Всем агентствам присуще присваивать определенный ранг или степень того показателя, которому соответствует деятельность страховой компании.
Так, например, по рейтингу присутствия страховой компании и ее активному проявлению в Москве наиболее активными являются: Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Согласие, Росгосстрах, Альфастрахование, ВСК, Ренессанс, МСК, Согаз и Независимость.
Эти страховщики по данному критерию входят в ТОП-10 самых активных компаний в Москве, судя по прошлому 2020 году. Они перечислены в том порядке, в котором занимают свои лидирующие места.
По стоимости
Также и аналитические агентства не выставляют никаких рейтингов по стоимости полисов, которые могли бы обобщать все случаи заключения подобных сделок.
Обязательно требуется хотя бы указать модель и марку автомобиля, год его выпуска, мощность двигателя и период, когда такие машины страховались в компаниях по Москве.
Что же касается такого момента, как поиск аналитических данных от государственных учреждений, то рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве РСА, к примеру, не показывает, а только сведения по
Поэтому смотреть можно на таких сайтах, как: Эксперт РА, АСН (Агентство Страховых Новостей), Банки ру, INGURU. Ревизорро и на других.
Придется рассматривать какой-то конкретный пример, чтобы получить более-менее точную информацию том, где дешевле купить полис КАСКО для конкретного автомобиля.
Возьмем за основу следующие параметры:
Теперь смотрим результаты поиска по разным известным страховым компаниям, которые сведены в единую таблицу вместе с выбранными дополнительными услугами на платной основе.
| Номер места в рейтинге | Наименование страховщика | Дополнительные опции полиса | Итоговая стоимость, руб. |
| 1 | СК «Ренессанс Страхование» | Риск полной гибели авто. | 22 845 |
| 2 | СК «Ренессанс Страхование» | Гибель авто, защита от случайного наезда, от стихийных бедствий, противоправных действий хулиганов. | 35 231 |
| 3 | Базовый КАСКО. | 26 442 | |
| 4 | Тинькофф Страхование | С добавлением ОСАГО. | 38 250 |
| 5 | Инвест-Альянс | Базовый КАСКО, плюс – услуги аварийного комиссара и эвакуаторщика при ДТП. | 30 573 |
| 6 | Базовый пакет. | 40 112 | |
| 7 | ВСК | К базовому пакету добавляются еще и услуги автоюриста, а также страхование по рискам от хулиганских действий. | 45 000 |
| 8 | Без дополнительных услуг. | 40 488 | |
| 9 | РЕСО-Гарантия | Полная конструктивная гибель машины, противоправность действий третьих лиц и дополнительное обслуживание аварийного комиссара. | 47 215 |
| 10 | Базовый полис. | 43 214 | |
| 11 | Базовый полис. | 55 100 | |
| 12 | МСК | Базовое КАСКО с вызовом аварийного комиссара и экспертного оценщика на место ДТП. | 62 784 |
| 13 | Либерти Страхование | Базовое КАСКО. | 64 345 |
| 14 | Либерти Страхование | Дополнительные услуги страхования по риску полной гибели и актов вандализма. | 68 784 |
| 15 | ЖАСО | Базовое КАСКО с дополнительными услугами и страховке по рискам – при полной гибели, ущерба противоправными действиями хулиганов. | 89 745 |
В таблице показана также еще и разница в опциях полиса, и каким образом это влияет на уровень его стоимости. Не все компании являются таким крупнейшими игроками на рынке автострахования, как, допустим, Росгосстрах.
Однако это доказывает, что некоторые страховщики для привлечения своей клиентуры готовы существенно снижать цены на полисы.
Но при всей привлекательности ценовой категории очень важно также обратить внимание и на надежность такой компании.
Чтобы не получилось так, что вы купили полис задешево, а страховщик окажется непорядочным, и не выплатит страховку под разными предлогами.
Важна не только дешевизна продукта, но еще и качество обслуживания и гарантии тех, кто его продает.
Для справки: Во многом на цену полиса КАСКО также повлияют еще и результаты независимой экспертизы, которую зачастую страховщики требуют провести при заключении сделки, чтобы сразу установить техническое состояние машины, подлежащей страхованию.
По надежности
По его данным и построена следующая таблица со своим обозначениями лидирующих мест в буквенном выражении со знаком «+» или «-». Все сведения отражают деятельность страховых компаний в Москве весь 2020 год.
| Название страховой компании | Рейтинг надежности | Прогноз стабильности |
| Ингосстрах | А++ | Стабильный |
| РЕСО-Гарантия | А++ | Стабильный |
| Согласие | А++ | Сверхустойчивый |
| ВСК | А++ | Стабильный |
| Ренессанс Страхование | А++ | Стабильный |
| Альфастрахование | А++ | Стабильный |
| Согаз | А++ | Стабильный |
| Альянс | А++ | Сверхустойчивый |
| ЖАСО | А++ | Устойчивый |
| Либерти | А++ | Устойчивый |
| УралСиб | А+ | Стабильный |
| МСК | А+ | Стабильный |
| ЭРГО Русь | А+ | Стабильный |
| Зетта | А+ | Сверхустойчивый |
| Росгосстрах | А+ | Стабильный |
| Югория | А | Устойчивый |
| ГАЙДЕ | А | Стабильный |
| БИН Страхование | А | Стабильный |
| Тинькофф Страхование | А | Стабильный |
| Свис-Гарант | В+ | Устойчивый |
| Энергогарант | В | Стабильный |
| МАКС | В | Стабильный |
| ВТБ Страхование | В | Стабильный |
| Альянс | В | Стабильный |
Получается, что самые надежные компании – это те, которым Эксперт Ра присвоил оценку «А++». Перечень таких лидеров из года в год может меняться.
По выплатам
На сайте Сравни.ру можно увидеть целые графики рейтингов, где отражаются показатели по обязательства страховых компаний, по выплатам страховки КАСКО клиентам при наступлении страхового случая.
Данные аналитических исследований могут измениться в первом квартале 2020 года, так как исследования проводятся раз в квартал, четыре раза в году. Все сведения, представленные в таблице ниже, будут указаны за период 4-го квартала 2020 года.
| По произведенным выплатам | ||
| Место в рейтинге | Название страховщика | Средние суммы выплаты в руб. |
| 1 | Инвестстрах | 472 тыс. |
| 2 | Акцепт | 412 130 |
| 3 | Профсодружество | 330 тыс. |
| 4 | Стерх | 293 105 |
| 5 | АСКОР | 287 950 |
| 6 | Орбита | 200 815 |
| 7 | Либерти Страхование | 200 154 |
| 8 | Тинькофф Страхование | 169 561 |
| 9 | РосИнкор Резерв | 152 601 |
| 10 | Росмед | 139 922 |
| По отказам в выплатах | ||
| Место в рейтинге | Название страховщика | Процент отказов из всех наступивших страховых случаев |
| 1 | ВТБ Страхование | 54% |
| 2 | БИН Страхование | 53,4% |
| 3 | АСКОР | 45% |
| 4 | Строительная Страховая Группа | 36,7% |
| 5 | Диана | 28,1% |
| 6 | Абсолют Страхование | 28% |
| 7 | Успех | 27,8% |
| 8 | Опора | 27,4% |
| 9 | Региональный Страховой Центр | 25,6% |
| 10 | Якорь | 21,5% |
Напоминаем, что показатели и рейтинговые места могут меняться 1 раз в квартал. Потому как все рейтинговые службы заинтересованы показатели выплат и лидирующие места страховщиков выявлять чаще, чем при определении самого надежного страховщика.
Выплатами пользуются страхователи, это их интерес, поэтому рейтинговые службы работают не только на страховые компании, но также и в целях интересов их клиентов, приобретающих полисы КАСКО в Москве.
Некоторые компании, указанные в данной шкале совсем могут быть незнакомыми, но зато они достаточно регулярно и часто выплачивают без заминок страховку при наступлении случая.
Народный рейтинг
Однако по выставленным оценкам покупателей все же можно сделать определенный вывод и сложит свое мнение о страховой компании.
| Номер места в рейтинге | Название страховой компании |
| 1 | Ингосстрах |
| 2 | Зета |
| 3 | РЕСО-Гарантия |
| 4 | Либерти |
| 5 | Согласие |
| 6 | ЭРГО Русь |
| 7 | Альфастрахование |
| 8 | МСК |
| 9 | Альянс |
| 10 | Ренессанс Страхование |
| 11 | СОГАЗ |
| 12 | УралСиб |
| 13 | Росгосстрах |
| 14 | Тинькофф Страхование |
| 15 | МАКС |
Получается, что мнение клиентов отличается от мнения экспертных оценщиков. Если какой-то компании был присвоен высокий рейтинг надежности, то на взгляд ее страхователей она может занимать более низкие уровни шкалы лидеров.
Пользователи обычно отмечают то, как компания обслуживает клиентов, насколько вежливыми были сотрудники страховой организации, вовремя ли выплачивались суммы страховки, были ли задержки, как компания решает споры, отвечают ли на претензии и так далее.
Экспертные же оценщики ориентируются на уровень сборов страховщика, его солидность партнерских отношений с крупнейшими торговыми марками и другие критерии, которые могут для обычного клиента компании быть весьма далекими и непонятными.
Основным показателем, по которым составляется рейтинг страховых компаний по КАСКО, является надежность фирмы, лёгкость получения компенсации, а также стоимость предлагаемых услуг. В зависимости от того, кто именно составляет данный список, могут учитываться те или иные дополнительные факторы.
Общий рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как от фирм, так и от пользователей. Немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и количество судебных разбирательств.
Рейтинговые агентства страховщиков, представленные в России
В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особо пристальное. Для того, чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов. В первую очередь это экспертное мнение, составленное известным рейтинговым агентством RAEX (или Эксперт РА). При составлении данного списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.
Также известные судебные и народные рейтинги. В первом случае, топ показывает, с какими компаниями наиболее велика вероятность встретиться в суде для того, чтобы добиться получения полагающейся компенсации. Народный рейтинг определяется непосредственно самими клиентами тех или иных агентств КАСКО.
Параметры надежности, по которым оцениваются страховщики
На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, на финансовую надежность фирмы (исходя из данных ЦБ и ФНС). Во-вторых — это количество и скорость совершения выплат по страховых договорам.
Также важную роль играет количество филиалов, скорость выезда эксперта в случае ДТП, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. Рейтинговые агентства учитывают все данные параметры, в то время, как обычные владельцы автомобилей, как правило, ставят оценки исключительно в зависимости от собственного опыта и впечатлений.
Рейтинговые оценки
Рассмотрим топ-5 компаний, предлагающих КАСКО, согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год.
| ruAAA | |
| ВТБ | ruAAA |
| Согаз | ruAAA |
| Ренессанс Страхование | ruAA+ |
| Ресо Гарант | ruAA+ |
Оценка ruAAA свидетельствует о том, что фирма является лидером с наивысшей степенью надёжности и наиболее льготными правилами страхования. Оценка ruAA+ также гарантирует получение полагающейся компенсации в размере и в сроки, которые прописаны в договоре.
Следует учесть, что на процент обращений в суд влияет также количество непосредственно застрахованных в данной компании граждан. Чем больше число автомобилей, застрахованных по КАСКО, тем выше вероятность, что произойдет конфликт и одна из сторон подаст в суд.
Данные показатели могут помочь новичкам определиться с фирмами, а также изначально исключить предложения от наиболее проблемных страховщиков.
Основные игроки на рынке автострахования в России
Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.
Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:
- Альфа-страхование;
- Ренессанс Страхование;
- Тинькофф Страхование;
- ВТБ Страхование.
Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.
Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО. Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно.
Рейтинг и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.
Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.
Рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО
В первую очередь любого владельца автомобиля, который пошёл на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех бед, интересует выплата по КАСКО в случае возникновения необходимости. Как бы странно это ни казалось, но показатели рейтинговых агентств зачастую отличаются от оценок автомобилистов.
Происходит это и из-за того, что человек рассматривает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также из-за того, что даже самая хорошая фирма иногда может уменьшить размер выплаты. Следует понимать, что задача рейтинговых агентств учесть все аспекты компаний, в то время, как автомобилистов интересует отдельно их страховой случай.
- Росгосстрах.
- РЕСО Гарантия.
- Согласие.
- СОГАЗ.
- ИНГОсстрах.
- Альфа-Страх.
- Ренессанс-Страх.
- Альянс Страхование.
- ВТБ Страхование.
Лучшие 10 компаний по оценкам автомобилистов
Народный рейтинг основывается в основном на мнении автомобилистов, а также на общем впечатлении от работы со страховой компанией. Данный рейтинг страховых компаний по КАСКО был составлен в 2019 году с учетом всех оценок и отзывов реальных клиентов.
- ИНГОсстрах.
- Зетта.
- РЕСО страхование.
- Либерти.
- Согласие.
- Альфа-страхование.
- СОГАЗ.
- УРАЛсиб.
- Тинькофф страхование.
- Макс.
Как можно отметить, по данному списку, одним из бесспорных и наиболее прочно закрепившихся лидеров на рынке является компания Ингосстрах, которая попадает в ТОП, как среди народного выбора, так и с профессиональной стороны.
Изучив все рейтинговые данные, а также реальные отзывы автовладельцев, даже новичок сможет без проблем определиться, какая фирма подход под его требования и пожелания наиболее оптимально. Есть несколько факторов, которые также следует учесть перед тем, как страховать автомобиль:
- Рейтинг не всегда дает гарантии. К сожалению, даже фирмы с идеальной репутацией и отличными оценками время от времени могут вести себя не так, как о них писала в отзывах. Во многом это зависит от руководителя и работника конкретного офиса. В любом случае рекомендуется дополнительно подстраховаться и тщательно изучить страховой договор прежде, чем подписывать его. Не стоит верить исключительно положительным отзывам.
- Наличие офиса в вашем регионе — крайне важный фактор, о котором многие забывают. В случае ДТП или возникновения какой-либо проблемы, вам придется самостоятельно посещать офис для получения компенсаций, уточнения деталей и т.д. Помимо этого, от удаленности организации зависит, насколько быстро приедет эксперт. Поэтому перед оформлением обязательно учитывайте данный аспект.
Рейтинг страховых компаний 2020 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их работы за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на интересы клиента.
Рейтинг, его виды и структура
Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.
Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю - сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.
Экспертный рейтинг: надежность
- «Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные направления деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
- «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Работает с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
- «AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.
Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:
- Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
- Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся рыночных условиях – значительный плюс при выборе компании.
- Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.
Народный рейтинг: ориентированность на клиента
Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.
Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.
Анализ народных рейтингов за 2019 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:
- «АльфаСтрахование». Один из самых крупных и известных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет более 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и включает в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими.
- «Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до начала 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма заняла 29-е место по объему собранной страховой премии.
- «Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, поэтому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е место по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять свой рынок.
- «Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 заняла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и другие известные компании и корпорации.
- «Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством широкой агентской сети.
Статистика Центрального Банка
Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России - государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.
Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.
В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.
| Название компании | Сумма выплат по страховым случая | Количество отказов |
|---|---|---|
| «СОГАЗ» | 72 364 495,97021 | 7 987 |
| «РЕСО-Гарантия» | 32 771 131,96647 | 9 719 |
| «Росгосстрах» | 30 885 773,1856 | 31 962 |
| «Ингосстрах» | 28 975 143,53302 | 12 569 |
| «АльфаСтрахование» | 28 276 101,17975 | 9 363 |
| «ВСК» | 20 463 343,92849 | 9 026 |
| «Согласие» | 12 411 832,02288 | 2 735 |
| 11 565 020,0018 | 5 566 | |
| «ВТБ Страхование» | 10 532 959,49486 | 19 089 |
| «МАКС» | 9 582 186,22398 | 3 198 |
Рейтинг компаний по автострахованию
Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также . Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.
Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2019 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.
| Место по сумме
полученных премий |
Наименование | Объем выплат /
объем премий, % |
|---|---|---|
| «РЕСО-Гарантия» | 54 | |
| 2 | «АльфаСтрахование» | 36 |
| 3 | «Ингосстрах» | 48 |
| 4 | «Росгосстрах» | 110 |
| 5 | «ВСК» | 72 |
| 6 | «СОГАЗ» | 66 |
| 7 | «МАКС» | 70 |
| 8 | «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» | 50 |
| 9 | «Группа Ренессанс Страхование» | 64 |
| 10 | «Росэнерго» | 62 |
| 11 | «НАСКО» | 38 |
| 12 | «Согласие» | 88 |
| 13 | «Югория» | 58 |
| 14 | «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 55 |
| 15 | «Надежда» | 81 |
Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.
С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе - и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:
| Место по сумме
полученных премий |
Наименование | Объем выплат /
объем премий, % |
|---|---|---|
| «Ингосстрах» | 47 | |
| 2 | «РЕСО-Гарантия» | 44 |
| 3 | «ВСК» | 46 |
| 4 | «АльфаСтрахование» | 53 |
| 5 | «Росгосстрах» | 75 |
| 6 | «Согласие» | 63 |
| 7 | «СОГАЗ» | 27 |
| 8 | «Группа Ренессанс Страхование» | 58 |
| 9 | «ЭРГО» | 56 |
| 10 | «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 50 |
| 11 | «Югория» | 46 |
| 12 | «МАКС» | 44 |
| 13 | «Зетта Страхование» | 46 |
| 14 | «Тинькофф Страхование» | 39 |
| 15 | «Либерти Страхование» | 59 |
Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге
Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2020 года:
А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:
Крупнейшие компании по страхованию жизни
На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:
- «Сбербанк Страхование» - доля рынка составляет 37%;
- «АльфаСтрахование-Жизнь» - 14%;
- «ВТБ Страхование жизни» - 7,2%;
- «Ренессанс Жизнь» - 6,8%;
- «Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
- «ВСК-Линия жизни» – 5%;
- «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» - 4,7%;
- «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
- «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - 2,8%;
- «Райффайзен Лайф» - 1,5%.
По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:
- «Сбербанк страхование жизни»;
- «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
- «АльфаСтрахование-Жизнь»;
- «ВТБ Страхование жизни»;
- «Альянс Жизнь»;
- «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
- «СиВ Лайф»;
- «МетЛайф»;
- «Ренессанс Жизнь»;
- «Райффайзен Лайф».
Выбор СК по рейтингам
К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.
- Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сократив список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
- Поинтересоваться показателями деятельности компаний - их можно найти на сайте ЦБ РФ .
- Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, желание помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
- Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.
В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.
Вконтакте
ОСАГО – это система обязательно страхования. Такая систем практикуется во всех странах СНГ. Главной целью такого страхования является защита имущества и здоровья владельцев ТС. Отличительной чертой между КАСКО, который выполняет функцию обязательного страхования и распространяется на автомобиль и самого водителя, ОСАГО – защищает здоровье пассажиров и имущество. Такое страхование имеют право осуществлять только те компании, у которых есть на это официальное разрешение, то есть лицензия.
Необходимо отметить, что каждый год рынок страхования пополняет новыми компаниями , которые редко задерживаются в этом сегменте. Чаще всего они банкротятся или лишаются лицензии на занятие такой деятельности. Для того чтобы автовладельцы не попадались на уловки мошенников, каждый год составляются рейтинги самых надежных компаний в страховании.
Рейтинги страховых компаний
- Исключительно высокие уровни надежности – это обозначение А++;
- Очень высокий – это обозначение А+;
- Высокий – А.
Если страховщик попадает в этот список, то она уже заслуживает внимания среди автолюбителей . А те, кто занимает лидирующие позиции имеют все шансы для дальнейшего сотрудничества.
Итак, начнем со страховщиков, которые заслужили место в рейтинге «Исключительно высокий уровень надежности»:
Все эти страховщики заслужили самой высокой оценки от экспертов. Тем самым они являются самыми надежными.
Теперь рассмотрим страховщиков, которые получили рейтинг «Очень высокий уровень надежности»:
- Гелиос;
- Гута-Страхование;
- ЖАСО;
- Либерти Страхование;
- ОРАНТА;
- Сургунтефтегаз;
- ЦЮРИХ;
- ЭРГО Русь.
Необходимо отметить, что Гута-Страхование и МСК получили рейтинг страховщиков, которые только стали на путь развития, в сфере ОСАГО. Все остальные - признаны стабильными.
- БИН Страхование;
- Гайде;
- Д2 Страхование;
- Интач Страхование;
- Югория.
Необходимо отметить, что все представленные в рейтинге страховщики являются надежными, по мнению экспертов. Теперь стоит посмотреть мнение самих пользователей этого вида страхования. Что же думают они?
Топ страховых компаний по мнению людей:
Если сравнивать рейтинги экспертов и людей , то можно увидеть, что некоторые страховщики в фаворитах и в одном и во втором списке. Более того, АльфаСтрахование является самой надежной по мнению граждан и, по мнению экспертов.
Какая страховая компания лучше
На протяжении нескольких лет эксперты трудятся над тем, чтобы выявить лучшего страховщика на рынке. Каждый год этот список обновляется, появляются новые компании. Но, есть ряд страховщиков, которые смогли не только удержаться в рейтинге лучших, но и смогли не выйти из этого списка.
Необходимо отметить, что каждый страховщик имеет своих почитателей и завистников . Отрицательные отзывы имеет каждый страховщик. Ведь сложно найти такого человека, особенно в России, который сможет признаться в своей неправоте по той или иной ситуации.
Итак, теперь выясним, кто может носить почетное звание «Лучшая компания по ОСАГО»:
Вторая половина топ по ОСАГО
- Четвертое место занимает – МСК. Этот страховщик по ОСАГО был основана в 1993 году. Уставной капитал — 16.1 млрд рублей. Страховщик входит в группу «Спасские ворота». Насчитывается 52 филиала.
- На пятом месте располагается страховщик – ВСК. Ее основали в 1992 году. Численность клиентов насчитывает около 10 млн физических лиц и 100 тысяч юридических лиц. Уставной капитал компании равен 3.2 млрд рублей. На территории России находится более 600 филиалов. Плюсом страховой компании является то, что она гарантирует возврат убытков в течение 5 дней.
Итак, в этой статье были разобраны рейтинги страховых компаний от экспертов, которые выпускают полис ОСАГО. А также было выяснено какие страховщики являются фаворитами, как у экспертов, так и у граждан. Более того, мы выяснили какая компания является лучшей на страховом рынке. Лучшая страховая компания по ОСАГО - АльфаСтрахование.
Загрузка...